Государство затевает крупную игру в карты
Министерство финансов РФ официально предложило ограничить с 2014 года расчёты наличностью: согласно представленным ведомством поправкам в Гражданский кодекс, если стоимость товаров или услуг превышает 600 000 рублей, применять придётся безналичный расчёт — посредством банковских карт. Обоснование предложений Минфина даётся аналитиками уже традиционное: это, мол, повысит прозрачность расходов на дорогостоящие предметы потребления и услуги, усилит борьбу с коррупцией, серыми финансовыми схемами, «отмывкой» криминальных доходов. Кроме того, эта мера обеспечит прозрачность оборота торгово-сервисных организаций, а также положительно скажется на повышении доли безналичных платежей в российской экономике, наконец, на налоговых сборах.
Вроде актуально. И, на первый взгляд, нововведения коснутся небольшого количества граждан: всё-таки сумма ограничения равна двухгодовому доходу среднестатистического работающего россиянина либо среднестатистической же пенсии за пятилетие с гаком. Данная регуляция якобы направлена по адресу тех, кто не считает последнюю копейку, а такие люди уже почти американцы — которые практически забыли, как выглядит натуральный доллар.
Но, как всегда, возникают некоторые вопросы, продиктованные повседневной практикой, не решив которые, мы в очередной раз столкнёмся с тем, что благое дело обернётся, скорее всего, против большинства рядовых россиян. Впрочем, даже те, у кого в кошельке полная колода банковских карт, далеко не везде могут ими воспользоваться: комиссионные расходы на обслуживание таких операций банками и платёжными системами столь велики, что многие автосалоны — где товары за 600 000 и более — карточки к оплате не принимают. Им надо либо самим оплачивать банковские переводы, теряя свою прибыль, либо вбивать эти затраты в цену товара — то есть перекладывая их на покупателей. При этом в большей степени пострадают как раз не миллионеры — в убытке окажутся те из россиян, кто, скажем, смог накопить за счёт «долгого непосильного труда» на семейный автомобиль: для них 30 000 сверху — сумма. Естественно, подорожают и квартиры — и тут счёт «сверху» пойдёт уже на многие десятки, а то и сотни тысяч рублей. И опять же, если для приобретателя …дцатой недвижимости её цена уже не играет столь большой роли, то для молодой семьи со средним достатком это обернётся отдалением мечты ещё на год—два. Кстати, риелторы предупреждают, что с введением лимита наличного обращения станут почти нереализуемыми так называемые альтернативные сделки — с одновременной куплей-продажей нескольких квартир, а ведь на долю таких цепочек купли-продажи жилья сегодня в России, по экспертным оценкам, приходится до 70% всех сделок с недвижимостью.
То есть государству, прежде чем вводить предлагаемую Минфином схему, надо бы сначала, как минимум, разобраться с тем, отчего в России столь высокие ставки за банковские операции — они намного выше, чем в Европе и Америке — но доходы-то большинства россиян намного ниже тамошних! К слову, не оттого ли, что операции по карте столь дороги, само распространение банковских карт в России невелико, а сфера их применений ничтожна? Согласно свежим данным Фонда «Общественное мнение» (ФОМ), число держателей банковских карт в России составляет 40% взрослого населения, это на 1% больше, чем было зафиксировано в 2011 году (в Свердловской области, по данным ФОМ, охват картами более 44%). Понятно, что самые распространённые из них — куда перечисляют зарплату. А вот пользователей, которые бы расплачивались пластиком, мизерное количество — в 2012 году зафиксировано всего 7% россиян, за год число карточных покупателей на треть снизилось! Эксперты объясняют эту ситуацию именно тем, что в системе торговли карты не любят и принимают к оплате не везде — либо принимают избирательно: в одних сетях и организациях «любят» одни, в других — «дружат» с определёнными банками, делясь с ними доходами с бонусов etc. Кроме того, россияне часто опасаются махинаций с банковскими картами. И хотя, по данным ФОМ, в этом году только 3% опрошенных пользователей карт пострадали от действий мошенников, остальным держателям пластика это вряд ли добавит оптимизма: любой может стать жертвой, раз система несовершенна, а её защита оставляет желать лучшего.
В общем, складывается ощущение, что в Минфине слишком поспешают: вместо того чтобы навести сначала цивилизованный порядок в банковской сфере, упорядочить и привести в соответствие с реальным уровнем жизни населения процентные ставки, обязать всех без исключения участников рынка проводить операции и с картами, пытаются волюнтаристски внедрить схему, которая априори неработоспособна. Многие эксперты уверены, что участники сделок найдут способ обойти запрет на использование наличных — чтобы сэкономить на банковских процентах, спрятать историю происхождения своих денег и проч. Пойдёт занижение сумм сделок, и тогда государство может не выиграть, а наоборот, ещё больше потерять от налогов. Есть и такой риск: с введением обязательного безнала да при такой-то его стоимости предприятия начнут уменьшать долю официально оформленных работников — соответственно, пойдут потери на отчислениях в бюджеты и фонды.
Спору нет: безналичные расчёты — метод прогрессивный, апробирован во множестве развитых стран, однако не худо бы, борясь с теневой экономикой, продумать все детали плана и подумать о законопослушных гражданах, чтобы они в этой славной битве с дьяволом наживы не оказались крайними…
