Идти в банк или ва-банк?
Хранение денег в кубышке грозит не только их обесцениванием, но и полной потерей. Наглядный пример — 76-летняя жительница Кировского района Валентина НОВОСЁЛОВА, которая весной этого года купила совершенно ненужный ей прибор, якобы излечивающий от всех болезней.
— Купила только потому, что, по словам пришедшего к нам в дом продавца, в аптеке он в несколько раз дороже, — делится пенсионерка. — Лежит вот теперь без дела...
Впрочем, на фоне сумм, выкладываемых пожилыми людьми за суперлекарства и чудо-технику, потраченные Валентиной Ивановной 4 100 рублей — ещё копейки. Введённые в заблуждение пенсионеры нередко отдают мошенникам десятки тысяч рублей.
Обезопасить себя от ненужных трат
По мнению заведующей отделением участкового обслуживания Комплексного центра социального обслуживания населения Кировского района Елены РУХЛОВОЙ, обезопасить себя от ненужных трат пожилые могут только одним способом — хранением сбережений в кредитных учреждениях. Не будет под рукой денег — не будет соблазна пустить их в расход. Но и здесь следует быть начеку: мошенников хватает и на рынке финансовых услуг.
Этому и был посвящён очередной урок Школы пожилого возраста, который преподал кировчанам заместитель начальника межрегионального управления службы Банка России по финансовым рынкам в УрФО Сергей КОКОУЛИН. На открытом занятии, состоявшемся в минувшую среду, 18 декабря, рассматривались два актуальных вопроса: где хранить деньги и где их брать, если очень надо.
Превратить вклад в клад
Взять ваши денежки на хранение готовы не только банки, но и кредитные потребительские кооперативы. Первые — под более низкий процент (максимальная ставка — 12%, но чаще всего 9—10%), вторые — под более высокий — от 16,5 до 25% годовых. А то и больше. Отличительная черта кооперативов — взаимодействие только с членами организации. То есть прежде чем сделать вклад, вам придётся вступить в выбранный кооператив, заплатив членский взнос. Правда, сумма взноса, как правило, невелика (обычно 300—500 рублей в год), и выплата процентов по вашему вкладу легко её покроет и даже перекроет. Но повод задуматься есть.
— Сегодня каждый кооператив должен быть членом саморегулируемой организации (СРО), которая обязана осуществлять контроль за деятельностью подобных союзов, — пояснил Сергей Кокоулин. — Более того, если в кооперативе более 5 тысяч членов, он контролируется не только СРО, но и службой Банка России по финансовым рынкам. Представители этой службы имеют право устраивать проверки организаций и в случае выявленных нарушений штрафовать их руководителей.
Поэтому первый совет: вступать в крупные кооперативы, являющиеся членами СРО. При этом важно уметь отличить кооператив от финансовой пирамиды.
— Кредитные кооперативы, как и банки, должны как-то зарабатывать, чтобы обеспечить не только сохранение, но и рост сбережений. Если деньги не зарабатываются, а переходят от новых членов к старым (с точки зрения времени нахождения в организации), это не кредитный кооператив, а финансовая пирамида, от которой нужно держаться подальше, — предостерёг эксперт.
Следующее правило: не гнаться за слишком высоким процентом.
— Допустим, вам обещают 16,5% годовых, — продолжал свой ликбез Сергей Евгеньевич. — В этом случае организация должна выдавать кредит под 30 и более процентов, чтобы не только выполнить обязательства перед вкладчиками, но ещё и заработать. Желающие взять кредит под 30%, возможно, ещё найдутся (кредитные кооперативы предъявляют к заёмщикам менее жёсткие требования, чем банки). Но если вам обещают больше 20% годовых — насторожитесь. Это под какой процент организация должна выдать кредит, чтобы обеспечить заявленную доходность? Найдутся ли вообще желающие взять деньги на таких условиях?
В последнее время кооперативы даже предлагают клиентам услугу страхования вкладов аналогично банкам. Поэтому если вы всё же приняли решение вступить в подобную организацию — уточните факт наличия соответствующего страхового полиса. Нелишним будет ознакомиться со страховыми случаями, которые гарантируют возврат ваших средств и начисленных по ним процентов.
Ну и, конечно же, внимательно читайте договор, который собираетесь подписывать. Особенно в части досрочного изъятия вклада: возможно ли это, со штрафами или нет, с процентами или без процентов.
Тот же совет актуален и для банковских договоров. Что касается защищённости сбережений, то здесь всё гораздо проще: главное, чтобы организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, являлась банком — участником системы страхования вклада, то есть имела соответствующую лицензию Банка России.
Быстрые деньги дешёвыми не бывают
Кредитные услуги оказывают не только уже упомянутые нами банки и кредитные кооперативы, но и так называемые микрофинансовые организации, готовые выдать сумму до 1 млн. рублей практически под честное слово.
— Это заманчиво, но надо понимать, что быстрые деньги дешёвыми не бывают, — предупредил Сергей Кокоулин. — Случается, что кредиты выдаются под 100% годовых и выше. Таким образом, взяв до пенсии, к примеру, 5 000 рублей, через две недели вы будете должны уже 7 000 рублей. Учитывайте свои финансовые возможности. И помните, что микрофинансовые организации нередко сотрудничают с коллекторами, которые выбивают деньги из должников не совсем законными способами. Один из таких способов — бесконечные звонки с требованием рассчитаться по кредиту не только на сотовый телефон неплательщика, но и на телефоны его родителей, друзей, коллег и т. д.
В любом случае (и при вложении, и при займе) действует одна и та же аксиома: чем выше процент — тем выше риск.
